Малый и средний бизнес приносит значительную часть национального дохода многих стран, поэтому для него правильная программа кредитования малого бизнеса, так же, как перекредитовка и грамотное кредитование крупного бизнеса жизненно важны.

Однако из-за несовершенства мировой экономической системы банковское кредитование малого бизнеса достаточно длительное время было слишком дорого для практического воплощения, а получить кредит индивидуальным предпринимателям было практически невозможно, что негативно сказывалось на темпах развития экономики многих государств.

За последние несколько лет многие прошлые ошибки были проанализированы и исправлены. Существенно изменилась политическая программа кредитования малого бизнеса. Для многих предпринимателей стали доступнее перекредитовка и кредитование крупного бизнеса, например, была создана кредитная линия, позволяющая брать ссуды по мере необходимости в течение определенного промежутка времени.

Но, к сожалению, банковское кредитование малого бизнеса до сих пор имеет целый ряд проблем, которые необходимо не только выявить, но и эффективно решить в короткие сроки.

Сегодня специалисты выделяют следующие основные проблемы крелитования: недостаточный уровень доверия между заемщиками (предпринимателями) и кредиторами (банка и кредитными организациями), нежелание предпринимателей предоставлять достоверную и полную информацию о своем бизнесе, отсутствие материальной и неразвитость правовой базы кредитования. Кроме того, на многих заемщиков, которые решили использовать банковское кредитование малого бизнеса, негативно влияет длительность рассмотрения заявки на выдачу кредита и достаточно высокая стоимость ссуды, что особенно четко проявляется в условиях финансового кризиса.

Недостаточность доверия и желания предоставлять полную информацию о состоянии деятельности компании может быть объяснено фактом использования "серых" схем "двойной" бухгалтерии, попыток уклонения от уплаты налогов посредством проведения сомнительных сделок и прочих нарушений законодательства.

Длительность рассмотрения заявления о предоставлении кредита - также немаловажный фактор, влияющий на формирование негативного отношению к ссудам. Это связано с тем, что программа кредитования малого бизнеса так же, как перекредитовка и кредитование крупного бизнеса, предусматривает проверку финансовой отчетности заемщика, поскольку банку необходимо убедиться в его платежеспособности, в то время как предпринимателю денежные средства необходимы срочно.

Правовое и материальное обеспечение банковского кредитования также недостаточно, многим компаниям очень трудно предоставить достаточный залог для кредита, а использование ссуд без внесения залога чрезвычайно дорогостояще, так как степень риска банка высока, поэтому она и компенсируется увеличением стоимости займа. Законодательство же, преимущественно декларативное, хотя и призвано побудить банки предоставлять деньги малому бизнесу и предпринимателям "среднего" уровня, но конкретных мер по достижению поставленных целей предлагает недостаточно, что, в свою очередь, затрудняет деятельность банков из-за необходимости решения большого количества юридических нюансов.

Выходом из сложившейся ситуации может быть только правильная денежно-кредитная политика государства, которая позволит повысить уровень доверия между заемщиками и кредиторами, будет стимулировать консалтинговые взаимоотношения частного бизнеса и банков, а также позволит доработать экономические аспекты законодательных документов и актов.