На сегодняшний день проблема предоставления кредитов малому и среднему бизнесу стоит особенно остро. Потребность в кредитовании с каждым годом растет, а выдача банками денег вовсе не увеличивается. Естественно, в сложившейся ситуации на это сильно повлиял мировой финансовый кризис. Но достаточно актуальной остаётся и другая проблема - уровень прозрачности деятельности предпринимателей.

Банкиров в этом случае тоже можно понять. Во-первых, достаточно нелегко выдавать кредит под малый бизнес, когда невозможно оценить настоящее финансовое положение предприятия, т.к. у многих реальная и отчётность для налоговой сильно отличаются. Сильное влияние также оказывает система, по которой ведётся налогообложение, и наличие надёжного обеспечения займа, например, ценного имущества.

Для выдачи кредита на малый бизнес играют роль такие особенности: сравнительно небольшое количество клиентов и поставщиков, наличие конкуренции со стороны более крупных предприятий, подверженность рейдерским захватам и т.д. Они, как правило, меньше учитываются во время предоставления кредита для среднего бизнеса, т.к. для него актуальны уже несколько другие проблемы.

Существенное значение для эффективных и долгосрочных отношений предпринимателя с банком имеют принципы кредитования малого бизнеса. Один из них говорит о том, что кредит на малый бизнес должен быть обязательно обеспечен имуществом, чтобы кредитор имел гарантии получения своих денег обратно и не возникало сомнений о своевременной выплате. Очень важно наличие конкретной цели и чётко разработанной стратегии, т.к. без них банк вообще не станет рассматривать остальные аргументы.

Для всех заёмщиков также существует принцип возврата ссуды в срок. От него в дальнейшем может зависеть предоставление новых средств на кредиты малому и среднему бизнесу. Если сроки возвращения не соблюдаются, то в случае необходимости получения дополнительной ссуды она не будет выдана банком.

Но несмотря на все риски, предоставление кредита под малый бизнес приносит больший доход, чем от крупных клиентов. Именно поэтому многие банки (особенно небольшие) имеют собственные методы, для того чтобы оценить платёжеспособность предпринимателя. Например, оценка риска при выдаче кредитов малому и среднему бизнесу осуществляется путём получения подробной информации о деятельности компании сотрудником кредитного отдела банка прямо в её офисе.

В последнее время распространённой стала ситуация, когда ответственность за возврат кредитов для среднего бизнеса, а особенно кредита на малый бизнес, переносится на физическое лицо, т.е. на предпринимателя. В этом случае обеспечением становится личное имущество клиента, а не компании. Выгодно и то, что кредиты физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге и других городах, где есть крупные банки, можно получать без поручителей.

Дополнительную помощь в выдаче кредита под малый бизнес начинающим предпринимателям оказывает фонд поддержки кредитования малого бизнеса, который может выступить поручителем, получая при этом небольшой процент.А для остальных потенциальных заёмщиков, рассчитывающих как на кредиты для среднего бизнеса, так и для малого и корпоративного, необходимо обеспечить максимальную прозрачность деятельности.