Современный механизм кредитования малого бизнеса, принятый в различных странах с рыночной экономикой, предполагает финансирование предприятий через внешние и внутренние источники средств. Внешними могут выступать целевые банковские вклады и фонд поддержки кредитования малого бизнеса, акции и паи, а внутренними - средства самого предпринимателя или инвестора, которые формируются из нераспределенной прибыли, а также денежные накопления и различные суммы, получаемые в качестве страховых выплат, штрафов, компенсаций или неустоек.

Проведенная аналитика кредитования малого бизнеса позволила сделать выводы, которые способствовали принятию в 1994 году программы поддержки предпринимательства. На ее основании был сформирован фонд поддержки кредитования малого бизнеса, который принимал долевое участие в финансировании частных проектов и помогал предпринимателям уменьшить расходы, используемые для оплаты ставки кредитования малого бизнеса со стороны банков и кредитных организаций.

На нынешнем этапе развития механизм кредитования малого бизнеса выглядит следующим образом: в первую очередь проводится отбор программ и проектов, которые были предоставлены в фонд поддержки кредитования малого бизнеса и которые соответствуют экономическим интересам и финансовой программе государства, а также разрабатывается индивидуальная кредитная линия.

После этого принимается решение об экономической эффективности инвестирования предоставленных и выбранных проектов или программ. При признании их действенными фонд поддержки кредитования малого бизнеса совместно с коммерческими банками выделяет финансовые средства с целевым назначением кредита. Также производится поддержка со стороны Межэкономсбербанка, берущего на себя обязательства по предоставлению гарантий кредита, которые выдают малым предприятиям в других коммерческих банках.

Требования к кредитам определяются временным положением, принятым в 1993 году, и гласят, что кредит не может превышать 70% от общей стоимости проекта, так как 30% должны быть предоставлены самим предпринимателем из своих источников, поскольку это предусматривают методы кредитования малого бизнеса и нормативно-правовая база. Максимизировать привлекаемую сумму заинтересован и сам заемщик, так как, несмотря на основные методы кредитования малого бизнеса и поддержку государства, ставки кредитования малого бизнеса со стороны финансово-кредитных и банковских организаций достаточно велики, однако стоит отметить, что увеличение суммы финансирования позволяет кредитору снизить процентную ставку.

Общепринятый механизм кредитования малого бизнеса предусматривает выдачу кредита на срок до 18 месяцев, однако в некоторых случаях проекты могут быть кредитованы и сроком до 2-х лет.

Интерес Межэкономсбербанка заключается в том, что при заключении контрактов с банками-агентами запрещается оборачивать средства с помощью межбанковского кредитования и валютных сделок, зачисления на депозиты или иные, неоговоренные в контракте цели. Для получения кредита и снижения ставки кредитования малого бизнеса предприниматель должен предоставить полный пакет необходимых документов в соответствующие региональные органы. После этого в течение тридцати дней проводится проверка проекта или программы независимыми экспертами - это предусматривают основные методы кредитования малого бизнеса. Затем выносится решение о целесообразности выдачи кредитных средств.

На основе подобных данных с учетом дальнейшей перспективы кредитования малого бизнеса формируется программа кредитования по регионам страны, которая и отправляется на рассмотрение и утверждение к коммерческому директору фонда.