Анализируя несколько прошедших лет, можно сказать, что механизм кредитования малого бизнеса практически не меняется. По-прежнему банкиры остаются неудовлетворенными непрозрачностью ведения бизнеса фирмами-заемщиками и, кредитуя деньги малому бизнесу, все так же рискуют своими средствами. А сами предприниматели считают, что условия кредитования малого бизнеса могли бы быть более приемлемыми. Тем более в период экономического кризиса, когда предприятия особенно страдают от финансовой нестабильности и остро нуждаются в выгодных кредитах для развития малого бизнеса, так как привлечение финансирования могло бы способствовать их более стабильному положению на рынке.

Разбираясь в этой ситуации, важно понять, что, выдавая кредит предпринимателям, многие банки зарабатывают хорошие проценты. Спрос на услуги и товары, предоставляемые рынку со стороны малого и среднего бизнеса, не спадает. Следовательно, все больше предпринимателей обращается в финансовые структуры, чтобы получить выгодный кредит для развития малого бизнеса. Эта ситуация однозначно выгодна в особенности для некрупных банков, которым отказаться от такого источника прибыли - непозволительная роскошь.

Предоставляя в качестве заемных средств деньги малому бизнесу, банку необходимо иметь достаточную степень уверенности в их возврате. Именно в этих целях для надежного кредитования малого бизнеса необходимые документы предоставляются фирмами-заемщиками на рассмотрение финансовыми органами банка.

Однако, достаточную сложность для определения действительного состояния дел на фирмах представляет отсутствие реальной картины состояния дел и, следовательно, финансового положения. Причина этого иногда кроется в двойной бухгалтерии, одна из которых ведется для предоставления в налоговые службы, часто серьезно отличается от управленческого внутреннего учета. Не менее сложно увидеть объективную картину финансового состояния фирмы, ведущей отчетность по упрощенному налогообложению. Существует и такой фактор, усугубляющий ситуацию, как отсутствие достаточно ценной собственности у предпринимателей, которая могла бы использоваться для обеспечения займа, а условия кредитования малого бизнеса не допускают выдачу кредитов без серьезных гарантий под них.

Имеются и такие проблемы банковских рисков как рейдерские захваты материальной собственности фирм, сбои работы с поставщиками товаров либо отток клиентов вследствие неуспешной деятельности руководства фирмы.

Тем не менее, предоставление кредитных денег малому бизнесу выгодно для финансовых структур.

Какой же выход в этой ситуации может быть?

1. Необходимо изыскивать новые подходы для правильной оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщиков. Предусмотренные под кредитование малого бизнеса необходимые документы должны быть подтверждены дополнительными сведениями и анализом накопленных статистических данных благодаря внедрению скоринговых программ.

2. Предоставление выгодных кредитов для развития малого бизнеса только после работы квалифицированных и опытных сотрудников непосредственно на фирме. Так как в результате такой проверки выявляется весь действительный потенциал деятельности заемщика, при его положительной оценке могут быть рассмотрены и предложены более выгодные условия кредитования малого бизнеса.

3. Существует такой вариант снижения риска, когда предоставляются под кредитование малого бизнеса необходимые документы от физического лица-поручителя. То есть, например, когда кредит берет не фирма, а ее руководитель, а в качестве залога предоставляет свое имущество.

4. Существующие фонды поддержки начинающих предпринимателей также могут выступить в роли поручителей по банковскому кредиту.

Все эти меры могут значительно снизить финансовые риски, однако наличие достаточно большого количества теневых схем по-прежнему не гарантирует стопроцентную безопасную работу банков в области кредитования.